# Taxas de Juros Simples By Raphael Trabalho Topic: Society & Business [Open the interactive Jig](https://ask.jig.com/j/RTfkqju8BzZi) ## Guide ### 1. Quanto custa pegar dinheiro emprestado? Quem pega dinheiro emprestado devolve o valor e mais um pouco\. Esse "mais um pouco" são os juros\. A taxa de juros diz quanto se paga a mais, em porcentagem, a cada mês\. Vamos ver como estimar essa taxa mesmo sem ver o contrato\. O exemplo é um empréstimo consignado: as parcelas saem direto do salário\. Arraste a mesa para girar a vista\. ### 2. O piso: a taxa Selic A Selic é a taxa básica de juros do Brasil, decidida pelo Banco Central\. Ela é o piso: até os bancos pagam juros para conseguir dinheiro\. Em março de 2022, a Selic era 11,75% ao ano, cerca de 0,93% ao mês\. Para passar de ano para mês não basta dividir por 12, porque os juros crescem sobre juros\. ### 3. O a mais do banco: o spread O banco cobra acima do piso para pagar seus custos e ter lucro\. Essa diferença se chama spread\. A conta é simples: taxa do banco = Selic \+ spread\. Em março de 2022: 0,93% \+ 0,69% = 1,62% ao mês\. O Banco Central publica todo mês a taxa média que cada banco cobra\. ### 4. Doze meses de história Um mês só pode enganar\. Por isso olhamos 12 meses, de abril de 2021 a março de 2022\. A parte azul \(Selic\) subiu muito, a parte dourada \(spread\) encolheu, e a altura total quase não mudou\. A Selic foi de 2,75% para 11,75% ao ano\. A taxa do banco ficou entre 1,55% e 1,63% ao mês\. ### 5. Quanto o spread balança Agora juntamos só as partes douradas, lado a lado\. A barra de latão marca a média: o spread fica cerca de 1,05 ponto percentual acima da Selic\. O quanto os meses costumam se afastar da média se chama desvio\-padrão: aqui, cerca de 0,21 ponto\. Ponto percentual é a diferença entre duas porcentagens: de 1% para 1,5% é meio ponto\. ### 6. Uma faixa de segurança Em vez de um número exato, que fingiria certeza, damos uma faixa\. O centro é 1,62% ao mês\. Somamos e tiramos dois desvios: de 1,20% a 2,04% ao mês\. Se o spread variar do jeito usual, a faixa acerta cerca de 95 vezes em 100\. O anel vermelho é o teto que o governo de Minas Gerais permite para esse empréstimo: 2,14% ao mês\. A faixa ficou abaixo dele\. ### 7. De mês para ano 1,62% ao mês parece pouco\. Mas a cada mês os juros entram na conta e passam a render juros também\. Por isso cada camada dourada é um pouco mais grossa que a anterior\. Em 12 meses, isso dá cerca de 21,3% ao ano\. A pilha de vidro mostra juros simples: a mesma camada todo mês\. Doze camadas iguais somam só 19,44%\. ### 8. A receita completa Piso \(Selic\) mais o a mais do banco \(spread\)\. Doze meses de história para medir o balanço\. Uma faixa de dois desvios para não fingir certeza\. Assim dá para estimar a taxa de um empréstimo sem ver o contrato\. Resultado do exemplo: de 1,20% a 2,04% ao mês, ou de cerca de 15,5% a 27,4% ao ano\. É uma estimativa, não o número do contrato\.